Les travailleurs autonomes profitent maintenant de prêts hypothécaires spéciaux

Ah... se lancer en affaires ! C’est le rêve de bien des Canadiens. Pour certains travailleurs autonomes, la situation est le résultat de la réduction des effectifs par les entreprises. Pour d’autres, il s’agit d’une décision soigneusement planifiée en vue d’exploiter leurs connaissances et leur expérience à leur propre avantage ainsi que d’accroître leurs bénéfices.

Groupe typiquement très innovateur et énergique, les travailleurs autonomes représentent maintenant 15 % environ de la main-d’oeuvre canadienne totale. On se plaît à imaginer que ce sont des chanceux qui ont réalisé leurs rêves d’entrepreneurs.

Cependant, si vous discutez de l’obtention d’un prêt hypothécaire avec les travailleurs autonomes canadiens, beaucoup vous diront que ce rêve présente parfois des inconvénients. Souvent, ces personnes — qui réussissent peut-être mieux que jamais sur le plan financier — ne cadrent pas avec les critères de financement hypothécaire traditionnels. Le magasinage d’un prêt hypothécaire peut être une expérience frustrante et, pour certains, humiliante.

Sans talons de chèque de paie réguliers d’un employeur, les prêteurs n’ont aucune assurance traditionnelle que le travailleur autonome est en mesure de faire honneur à ses obligations hypothécaires. Il peut être soumis à un processus long et complexe pour prouver sa capacité de service de la dette. Les prêteurs tiennent à vérifier l’emploi et le revenu de l’emprunteur — tâche difficile dans le cas d’un travailleur autonome. Les prêteurs pensent aussi à l’avenir ; ils veulent des indications que les paiements pourront être effectués pendant toute la période d’amortissement du prêt hypothécaire et non seulement pendant l’année à venir.

Le plus frustrant, c’est que les propriétaires de petite entreprise doivent habituellement fournir les états financiers détaillés de leurs activités depuis deux ans. Et quel tableau ces documents brossent-ils pour les prêteurs ? Un propriétaire d’entreprise astucieux qui profite des services d’un bon comptable n’épargnera aucun effort pour réduire le revenu imposable de l’entreprise — ce qui est une stratégie de gestion financière intelligente. Cependant, lorsque les prêteurs entrent ces chiffres dans leurs formules de prêt, ils peuvent arriver à la conclusion que le travailleur autonome est un emprunteur à risque.

Le problème n’est pas la catégorie des travailleurs autonomes, mais les critères traditionnels des prêteurs et le fait qu’ils ne tiennent pas compte du type de revenu différent d’un acheteur qui est travailleur autonome.

Heureusement, le paysage du crédit s’adapte à ce besoin du marché. Certains prêteurs ont conçu des produits hypothécaires spécialement pour ce segment du marché alléchant. Naturellement, le prêteur doit toujours évaluer le risque, mais les critères sont personnalisés pour les travailleurs autonomes et prennent essentiellement une approche logique face à la définition du revenu. Vous pourriez être admissible à un prêt hypothécaire uniquement en fonction du revenu que vous déclarez, après confirmation que vos ratios de prêt et votre crédit sont en règle, et que vous n’avez pas d’impôts impayés. Cela peut être aussi rapide et aussi simple que cela !

À mesure que d’autres prêteurs pénètrent ce créneau, vous remarquerez que les produits ne sont pas tous pareils. Quelques-uns seulement offrent un prêt hypothécaire pour travailleurs autonomes d’un maximum de 90 % de la valeur de la propriété, et certains exigent des frais pouvant atteindre 7 %. En tant que groupe, les travailleurs autonomes délèguent souvent des services à d’autres fournisseurs professionnels ; il s’agit ici d’une situation où vous profiteriez des conseils d’un consultant en prêts hypothécaires professionnel pour obtenir le prêt hypothécaire qui convient le mieux à vos besoins.

Pour les travailleurs autonomes — dont la prospérité repose sur la compréhension des besoins de leurs clients — les nouveaux prêts hypothécaires conçus spécialement pour eux constituent une bonne affaire. Ils représentent également la solution tout indiquée pour le nombre croissant de Canadiens qui assurent leur succès à leur façon.

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